KREDĪTIESTĀDES: KAM TĀS IR PAREDZĒTAS, UN PIEMĒRI - EKONOMIKA - 2025

Kredītu iestādes ir iestādes, kas veic finanšu darījumus, piemēram, investīcijām, aizdevumiem un noguldījumiem. Gandrīz visi uzņēmumi regulāri sadarbojas ar kredītiestādēm.

Tās galvenokārt sastāv no bankām un krājaizdevu sabiedrībām. Krājaizdevu sabiedrības atšķiras no bankām pēc to juridiskās formas. Uzticams un stabils banku sektors ir viena no funkcionējošas ekonomikas pamatprasībām. Atšķirībā no bankām krājaizdevu sabiedrību pozīcijai nav fundamentālas ietekmes uz pasaules finanšu sistēmu.

Avots; pixabay.com

Tomēr nevajadzētu aizmirst par krājaizdevu sabiedrību pozitīvo ietekmi mūsdienu ļoti konkurences apstākļos, it īpaši zemāka ranga aizdevumu un noguldījumu pārvaldības jomā.

Kredītiestāžu uzticamību, stabilitāti un konkurētspēju nevar garantēt tikai ar tirgus mehānismiem. Tāpēc tās darbību regulē daudzi ierobežojoši un piesardzības pasākumi tiesību normu vai banku noteikumu veidā.

Kas ir kredītiestādes?

Kredītiestādes sniedz plašu finanšu pakalpojumu klāstu. Visvienkāršākajā formā bankas glabā naudu klientu vārdā.

Šī nauda klientam tiek maksāta pieprasījuma brīdī, kad banka parādās veikt naudas izņemšanu vai uzrakstot čeku trešai personai.

Divi galvenie kredītiestāžu veidi ir krājaizdevu sabiedrības un depozitāriju bankas. Bankas ir pamata institūcijas lielākajā daļā finanšu sistēmu.

Bankas izmanto naudu, kas tām nepieciešama, lai finansētu aizdevumus, ko tās piešķir uzņēmumiem un privātpersonām, lai apmaksātu operācijas, hipotēkas, izglītības izdevumus un jebkāda cita veida lietas.

Krājaizdevu sabiedrības var nodibināt tikai kā kooperatīvas sabiedrības, tām nepieciešamais kapitāla apjoms ir daudz mazāks nekā bankām. Dalībniekiem ir paredzēts tikai to klientu loks, kuriem viņi ir pilnvaroti veikt darbības.

Šīm institūcijām ir bijusi nozīmīga loma dažādu nozaru finanšu un vadības vajadzību apmierināšanā. Viņi ir arī veidojuši nacionālās ekonomiskās ainas.

Komercbankas

Komercbankas pieņem noguldījumus un saviem klientiem nodrošina drošību un ērtības. Daļa no sākotnējā banku mērķa bija piedāvāt klientiem glabāt savu naudu.

Turot fizisko skaidru naudu mājās vai makā, pastāv zaudējumu risks zādzību un nelaimes gadījumu dēļ, nemaz nerunājot par procentu ienākumu zaudēšanu.

Bankās patērētājiem vairs nevajadzēs turēt uz rokas lielu daudzumu valūtas. Tā vietā darījumus var veikt ar čekiem, debetkartēm vai kredītkartēm.

Komercbankas arī izsniedz aizdevumus, ko privātpersonas un uzņēmumi izmanto preču iegādei vai uzņēmējdarbības paplašināšanai, kas savukārt noved pie tā, ka tiek noguldīti vairāk līdzekļu.

Viņi galvenokārt noslēdz finanšu darījumus, aizdodot reputāciju un uzticamību darījumam. Čeks būtībā ir tikai parādzīme starp diviem cilvēkiem, taču bez nosaukuma un bankas informācijas šajā dokumentā neviens tirgotājs to nepieņemtu.

Bankas regulē viņu mītnes zemes likumi un centrālās bankas. Parasti tās tiek organizētas kā korporācijas.

Kam viņi domāti?

Kredītiestādes nodrošina finansējumu, atvieglo ekonomiskos darījumus, izsniedz fondus, piedāvā apdrošināšanu un uztur noguldījumus uzņēmumiem un privātpersonām.

Viņi piedāvā aizdevumus, biznesa inventāra finansēšanu un netiešus patēriņa aizdevumus. Viņi iegūst savus līdzekļus, emitējot obligācijas un citas saistības. Šīs iestādes darbojas dažādās valstīs.

Kredītiestādes ir privātas vai sabiedriskas organizācijas, kas darbojas kā starpnieki starp līdzekļu noguldītājiem un aizņēmējiem.

Depozitāriju bankas un krājaizdevu sabiedrības piedāvā privātpersonām un uzņēmumiem aizdevumus privātpersonām un uzņēmumiem. Šīm kredītiestādēm ir arī noguldījumi un emitē ieguldījumu apliecības.

Tie veicina ekonomiku, izsniedzot kredītus aizdevumu, hipotēku un kredītkaršu veidā, lai privātpersonas un uzņēmumi varētu iegādāties preces un pakalpojumus, dzīvesvietas, apmeklēt koledžu, sākt uzņēmējdarbību utt.

Mazumtirdzniecības un komercbankas

Parasti mazumtirdzniecības bankas piedāvā produktus atsevišķiem patērētājiem, savukārt komercbankas sadarbojas tieši ar uzņēmumiem.

Mūsdienās lielākā daļa lielo banku piedāvā depozītu kontus, aizdevumus un ierobežotas finanšu konsultācijas abiem demogrāfiskajiem rādītājiem.

Mazumtirdzniecības un komercbankās piedāvātie produkti ietver norēķinu un krājkontus, noguldījumu sertifikātus, privātpersonu un māju aizdevumus, kredītkartes un biznesa bankas kontus.

Krājaizdevu sabiedrības

Krājaizdevu sabiedrības apkalpo noteiktus demogrāfiskos datus, pamatojoties uz dalības jomu, piemēram, skolotājus vai militāros locekļus.

Lai arī piedāvātie produkti atgādina mazumtirdzniecības banku piedāvājumus, krājaizdevu sabiedrības pieder to biedriem un darbojas savā labā.

Piemēri

Kredītiestādēs cita starpā ietilpst bankas, krājaizdevu sabiedrības, aktīvu pārvaldīšanas firmas, celtniecības firmas un vērtspapīru brokeru aģentūras.

Šīs iestādes ir atbildīgas par finanšu resursu plānveida sadalīšanu potenciālajiem lietotājiem.

Finanšu organizācijas, kas veic noguldījumus, ir zināmas kā komercbankas, savstarpējas krājbankas, krājsabiedrības, aizdevumu asociācijas utt.

Ir vairākas iestādes, kas vāc un nodrošina līdzekļus nozarei vai individuālajai personai. No otras puses, ir vairākas iestādes, kas darbojas kā starpnieki un pievienojas pārpalikuma un deficīta vienībām.

Uzkrājumu un aizdevumu asociācijas

Tie galvenokārt radās, reaģējot uz komercbanku ekskluzivitāti. Bija laiks, kad bankas pieņēma tikai relatīvi turīgu cilvēku noguldījumus ar nosūtījumiem un nedeva aizdevumus vienkāršajiem darbiniekiem.

Šīs asociācijas parasti piedāvā zemākas aizņēmumu likmes nekā komercbankas un augstākas noguldījumu procentu likmes. Šaurāka peļņas norma ir blakusprodukts faktam, ka šādas partnerības ir privātas vai savstarpēji piederošas.

Krājbanku un aizdevumu asociāciju kategorijā ir savstarpēji atbalstošas ​​kredītiestādes, kas uzņēmumiem nodrošina ne vairāk kā 20% no kopējā kredīta.

Individuālie patērētāji izmanto noguldījumu kontu, personīgo aizdevumu un mājokļa aizdevumu uzkrājumu un aizdevumu asociācijas.

Saskaņā ar likumu krājkontu un aizdevumu kompānijām jābūt 65% vai vairāk no jūsu aizdevumiem mājokļu hipotēkās, lai arī ir atļauti citi aizdevumu veidi.

Atsauces

1. Investopedia (2019). Finanšu iestāžu veidi un to loma. Paņemts no: investpedia.com.
2. Čehijas Nacionālā banka (2019). Kredītiestāžu uzraudzība. Paņemts no: cnb.cz.
3. Melisa Hortona (2018). Kādas ir 9 galvenās finanšu iestādes? Investopedia. Paņemts no: investpedia.com.
4. Atsauce (2019). Kādas ir finanšu institūciju funkcijas? Paņemts no: reference.com.
5. Eifs (2019. gads). Finanšu iestāžu loma. Paņemts no: eiiff.com.