NOMINĀLĀ LIKME: RAKSTURLIELUMI UN PIEMĒRI - EKONOMIKA - 2025

Nominālā likme attiecas uz procentu likmi, pirms inflācijas tiek ņemts vērā. Tas var attiekties arī uz deklarēto aizdevuma procentu likmi, neņemot vērā nekādas maksas vai saliktos procentus.

Visbeidzot, federālo fondu likmi, kas ir katras valsts centrālās bankas noteiktā procentu likme, var dēvēt arī par nominālo likmi.

Avots: pixabay.com

Nominālā procentu likme, ko sauc arī par gada procentu likmi, ir gada procenti, kas samaksāti par parādu vai saņemti par uzkrājumiem, pirms tiek uzskaitīta inflācija. Nominālās procentu likmes pastāv pretstatā reālajām un faktiskajām procentu likmēm.

Ir svarīgi zināt kredītkaršu un aizdevumu nominālo procentu likmi, lai noteiktu zemākās izmaksas. Ir arī svarīgi to atšķirt no reālās likmes, kas izskaidro inflācijas radīto pirktspējas samazināšanos.

raksturojums

Gan finansēs, gan ekonomikā nominālo likmi nosaka vienā no diviem veidiem:

- Tā ir procentu likme pirms pielāgošanās inflācijai atšķirībā no reālās procentu likmes.

- Tā ir procentu likme, kāda tā tika noteikta, bez korekcijas attiecībā uz kapitalizācijas kopējo efektu. To sauc arī par nominālo gada procentu likmi.

Procentu likmi sauc par nominālo, ja salikšanas biežums (piemēram, viens mēnesis) nav vienāds ar pamata laika vienību, kurā tiek kotēta nominālā likme, parasti viens gads.

Centrālās bankas likme

Centrālās bankas nosaka īstermiņa nominālo likmi. Šī likme ir pamats citām procentu likmēm, kuras iekasē bankas un finanšu iestādes.

Nominālās likmes var saglabāties mākslīgi zemas pēc lielas lejupslīdes. Tas stimulē ekonomisko aktivitāti ar zemām reālajām procentu likmēm. Tas mudina patērētājus aizņemties un tērēt naudu.

Tieši pretēji, inflācijas laikā centrālajām bankām ir tendence noteikt augstas nominālās likmes. Diemžēl viņi var pārvērtēt inflācijas līmeni un nominālās procentu likmes turēt pārāk augstas.

Augstais procentu likmju līmenis var radīt nopietnas ekonomiskas sekas. Tas ir tāpēc, ka viņi mēdz ierobežot tēriņus.

Atšķirība no reālās procentu likmes

Atšķirībā no nominālās likmes, reālajā procentu likmē tiek ņemta vērā inflācija. Vienādojumu, kas savieno nominālo un reālo procentu likmes, var tuvināt šādi: nominālā likme = reālā procentu likme + inflācijas likme vai nominālā likme - inflācijas likme = reālā likme.

Lai izvairītos no pirktspējas samazināšanās, ko rada inflācija, investori ņem vērā reālo procentu likmi, nevis nominālo likmi.

Piemēram, ja trīs gadu depozītam piedāvātā nominālā procentu likme ir 4% un inflācijas līmenis šajā periodā ir 3%, investora reālā atdeves likme ir 1%.

No otras puses, ja nominālā procentu likme ir 2%, ja gada inflācija ir 3%, investora pirktspēja katru gadu mazinās par 1%.

Atšķirība ar faktisko likmi

Procentu likmei ir divas formas: nominālā likme un faktiskā likme. Nominālajā likmē nav ņemts vērā salikšanas periods. Faktiskajā likmē ir ņemts vērā salikšanas periods. Tāpēc tas ir precīzāks procentu maksas mērs.

Lai arī nominālā likme ir likme, kas tiek noteikta ar aizdevumu, tā parasti nav tā likme, kuru patērētājs galu galā maksā. Tā vietā patērētājs maksā faktisko likmi, kas mainās atkarībā no nominālās likmes un salikšanas efekta.

Norādot, ka procentu likme ir 10%, tas nozīmē, ka procentu likme ir 10% gadā, to reizinot katru gadu. Šajā gadījumā nominālā gada procentu likme ir 10%, un faktiskā gada procentu likme ir arī 10%.

Tomēr, ja salikšana notiek biežāk nekā tikai vienu reizi gadā, faktiskā likme būs lielāka par 10%. Jo biežāk tiek veikta salikšana, jo augstāka ir faktiskā procentu likme.

Savienojošie periodi

Ņemiet vērā, ka jebkurai procentu likmei efektīvo likmi nevar noteikt, nezinot salikšanas biežumu un nominālo likmi.

Nominālās procentu likmes nav salīdzināmas, ja vien to apvienošanas periodi nav vienādi; Efektīvās procentu likmes to izlabo, "konvertējot" nominālās likmes gada saliktajos procentos.

Daudzos gadījumos aizdevēju sludinājumos norādītās procentu likmes ir balstītas uz nominālajām procentu likmēm, kas nav efektīvas. Tāpēc viņi var par zemu novērtēt procentu likmi, salīdzinot ar līdzvērtīgu efektīvo gada likmi.

Efektīvā likme vienmēr tiek aprēķināta kā salikta gadā. To aprēķina šādi: r = (1 + i / n) n -1.

Kur r ir efektīvā likme, i nominālā likme (piemēram, decimāldaļās, piemēram: 12% = 0,12) un n salikšanas periodu skaits gadā (piemēram, ja saliktu mēnesī, tas būtu 12):

Piemēri

Kuponi, ko saņem obligāciju investori, tiek aprēķināti, izmantojot nominālo procentu likmi, jo tie mēra obligācijas procentuālo ienesīgumu, pamatojoties uz tā nominālvērtību.

Tāpēc 25 gadu pašvaldības obligācija ar nominālvērtību 5000 USD un kupona likmi 8%, katru gadu maksājot procentus, 25 gadu laikā obligācijas īpašniekam atgriezīs USD 5 x 8% = 400 USD gadā.

Mēneša sastāvs

Nominālā procentu likme 6%, ko aprēķina mēnesī, ir ekvivalenta efektīvajai procentu likmei 6,17%.

6% gadā tiek maksāti kā 6% / 12 = 0,5% mēnesī. Pēc viena gada sākuma kapitālu palielina ar koeficientu (1 + 0,005) ^ 12 ≈ 1,0617.

Ikdienas kompozīcija

Dienas saliktajam aizdevumam faktiskā gada izteiksmē ir daudz augstāka likme. Aizdevumam ar 10% GPL un ik dienas saliekamu faktisko GPL ir 10.516%.

Par aizdevumu USD 10 000 apmērā, kas gada beigās tika samaksāts vienā vienreizējā maksājumā, aizņēmējs maksās par USD 51,56 vairāk nekā kāds gadā iekasēja procentus par 10%.

Atsauces

1. Investopedia (2018). Nominālā procentu likme. Paņemts no: investpedia.com.
2. Wikipedia, bezmaksas enciklopēdija (2018). Nominālā procentu likme. Iegūts no: en.wikipedia.org.
3. Oxford University Press (2018). Nominālā un faktiskā interese. Paņemts no: global.oup.com.
4. Mans grāmatvedības kurss (2018). Kas ir nominālā procentu likme? Paņemts no: myaccountingcourse.com.
5. Ērika Banka (2018). Kā atrast "nominālo" procentu likmi. Slikts kredīts. Paņemts no: badcredit.org.