KREDITĒŠANAS PROCENTU LIKME: NO KĀ TĀ SASTĀV, FAKTORI UN PIEMĒRI - EKONOMIKA - 2025

Aizdevumu likme ir procentu summa jāmaksā par periodu, kas izteikta procentos no pamatsummas, kas tika samaksāts ar aizdevēja aizņēmējam par aktīvu izmantošanas.

Kreditēšanas procentu likmes parasti reģistrē katru gadu, ko sauc par gada procentu likmi. Citas procentu likmes var tikt piemērotas dažādiem periodiem, piemēram, mēnesim vai dienai, bet parasti tiek aprēķinātas gadā.

Avots: pixabay.com

Aizņemtos aktīvos var ietilpt nauda, ​​patēriņa preces un lieli aktīvi, piemēram, transportlīdzeklis vai ēka.

Maksājamā nauda parasti ir lielāka par aizņemto summu. Tas notiek tāpēc, ka aizdevēji vēlas saņemt kompensāciju par nespēju izmantot šo naudu periodā, kurā viņi aizdeva šos līdzekļus.

Kopējie procenti par aizņemto summu ir atkarīgi no pamatsummas, aizdevuma likmes, kredīta segšanas biežuma un aizdevuma ilguma.

Kāda ir aktīvā procentu likme?

Procenti būtībā ir nomas maksa vai nomas maksa aizņēmējam par aktīva izmantošanu. Liela aktīva, piemēram, transportlīdzekļa vai ēkas, aizdevuma likmi dažreiz sauc par nomas likmi.

Ja aizņēmējs ir zema riska puse, viņiem parasti tiek piemērota zema procentu likme. Ja aizņēmējs tiek uzskatīts par augstu risku, iekasētā procentu likme būs augstāka.

Aizņemtā naudas izteiksmē pamatsummai parasti piemēro aizdevuma likmi, kas ir aizņemtā naudas summa. Aizdevuma likme ir parāda izmaksas aizņēmējam un atdeves likme aizdevējam.

Šīs procentu likmes tiek piemērotas daudzās situācijās, kas saistītas ar aizdevumiem. Cilvēki aizņemas naudu, lai iegādātos mājas, finansētu projektus, dibinātu biznesu, apmaksātu mācību maksu u.c.

Uzņēmumi saņem aizdevumus kapitāla projektu finansēšanai un darbības paplašināšanai. Viņi to dara, iegādājoties pamatlīdzekļus, piemēram, zemi, ēkas, mašīnas, kravas automašīnas utt.

Parādu izmaksas

Kaut arī aizdevuma likmes atspoguļo procentu ienākumus aizdevējam, tās veido parāda izmaksas privātpersonai vai uzņēmumam.

Uzņēmumi salīdzina aizdevuma izmaksas ar pašu kapitāla izmaksām (dividenžu maksājumiem), lai noteiktu, kurš finansēšanas avots būs vislētākais.

Tā kā vairums uzņēmumu finansē savu kapitālu vai nu ar parāda un / vai kapitāla emisijas palīdzību, tiek aprēķinātas pašu kapitāla izmaksas, lai sasniegtu optimālu kapitāla struktūru.

Svarīgums

Kreditēšanas procentu likmes ir viena no spēcīgākajām ekonomiskajām ietekmēm. Tie atvieglo kapitāla veidošanu un dziļi ietekmē visu, sākot no individuāliem ieguldījumu lēmumiem līdz darba vietu radīšanai, monetārajai politikai un uzņēmumu peļņai.

Brīvā tirgus ekonomikā piedāvājuma un pieprasījuma likumi parasti nosaka aizdevumu likmes.

Kredītu pieprasījums ir apgriezti saistīts ar aizdevumu likmēm. Tas nozīmē, ka augstās procentu likmes attur uzņēmumus un privātpersonas, parasti no kapitālieguldījumu projektu uzsākšanas. Zemas procentu likmes veicina aizņemšanos.

Tomēr līdzekļu pieprasījums rodas arī no ieguldītā produktivitātes, kas veikts ar aizņemto kapitālu.

Piemēram, uzņēmums XYZ varētu būt gatavs maksāt augstāku aizdevuma likmi, ja ieguldījumu atdeve pārsniedz līdzekļu izmaksas.

Aizdevums rodas tikai tad, ja cita persona vai uzņēmums piekrīt atteikties no pašreizējā patēriņa un aizdot naudu aizņēmējam. Tomēr aizdevuma likmei jābūt pietiekami augstai, lai pārliecinātu šos aizdevējus aizdot.

Šī iemesla dēļ, palielinoties aizdevumu likmēm, palielinās to līdzekļu piedāvājums, kurus var aizdot.

Procentu likmes ietekmē daudzu ieguldījumu, īpaši akciju, cenas. Tas notiek tāpēc, ka tie ir pašreizējās vērtības un nākotnes vērtības aprēķinu galvenie komponenti.

Tas ir viens no iemesliem, kāpēc akciju cenas parasti paaugstinās, kad krītas aizdevumu likmes, un otrādi.

Kreditēšanas likmes faktori

Banku noteikto aizdevuma likmi nosaka vairāki faktori, ieskaitot ekonomikas stāvokli. Aizdevumu procentu likmi ekonomikā nosaka valsts centrālā banka.

Augsta kreditēšanas likme

Kad centrālā banka nosaka augstas aizdevumu likmes, parāda izmaksas palielinās. Tas attur cilvēkus no aizņemšanās un samazina patērētāju pieprasījumu.

Ekonomikā ar augstu kreditēšanas likmi cilvēki izmanto ietaupīt naudu, jo par uzkrājumu likmi saņem vairāk.

Arī aizdevumu procentu likmēm ir tendence pieaugt, kad palielinās inflācija. Tāpat, kad bankām tiek noteiktas augstākas rezervju prasības, ir ierobežota naudas piegāde vai ir lielāks pieprasījums pēc kredītiem.

Tiek ietekmēts arī akciju tirgus. Tas notiek tāpēc, ka investori dod priekšroku lielākai uzkrājumu likmei nekā zemai akciju tirgus atdevei.

Uzņēmumiem ir arī ierobežota pieeja kapitāla finansēšanai, izmantojot parādu. Tas noved pie ekonomikas sarukuma.

Zema kreditēšanas likme

Zemu aizdevumu procentu periodos ekonomika tiek stimulēta. Tas notiek tāpēc, ka aizņēmējiem ir pieejami aizdevumi par pieņemamu cenu.

Tā kā uzkrājumu procentu likmes ir zemas, uzņēmumi un privātpersonas, visticamāk, tērē vairāk un pērk riskantākas investīciju iespējas, piemēram, akcijas.

Tas atbalsta tēriņus ekonomikā un kapitāla tirgos, izraisot ekonomikas paplašināšanos.

Piemēri

Pieņemsim, ka indivīds no bankas iegūst viena gada hipotēku USD 300 000 vērtībā. Aizdevuma līgums paredz, ka aktīvā aizdevuma procentu likme ir 15%.

Tas nozīmē, ka aizņēmējam būs jāmaksā bankai sākotnējā aizdevuma summa plus procenti.

Tas būtu: 300 000 USD + (15% x 300 000 USD) = 300 000 USD + 45 000 USD = 345 000 USD.

Ja uzņēmums no aizdevuma iestādes, kas iekasē 12% procentus, ņem viena gada aizdevumu 1,5 miljonu USD apmērā, uzņēmumam ir jāatmaksā pamatsumma: 1,5 miljoni USD + (12% x 1,5 miljoni USD) = 1,5 miljoni USD + 180 000 USD = 1,68 miljoni USD.

Atsauces

1. Jūlija Kagena (2017). Procentu likme. Investopedia. Paņemts no: investpedia.com.
2. Wikipedia, bezmaksas enciklopēdija (2019). Procentu likme. Iegūts no: en.wikipedia.org.
3. Kimberly Amadeo (2018). Procentu likmes un kā tās darbojas. Balanss. Paņemts no: thebalance.com.
4. Equifax (2018). Procentu likmju veidi. Paņemts no: equifax.co.uk.
5. Money Smart (2018). Procentu likmes. Nākts no: moneysmart.gov.au.