KĀDA IR DEPOZĪTA PROCENTU LIKME? (AR PIEMĒRU) - EKONOMIKA - 2025

Pasīvā procentu likme ir likme, ka banka vai finanšu iestāde maksā saviem noguldītājiem, lai saglabātu naudu bankas kontā, kas maksā procentus.

Procentu likme ir procentuālā daļa no kapitāla, kuru iekasē aizdevējs, šajā gadījumā naudas noguldītājs bankā, par viņu naudas izmantošanu. Galvenā summa ir aizdevuma summa.

Avots: pxhere.com

Tā rezultātā bankas maksā pasīvo procentu likmi par noguldītāju noguldījumiem. Viņi aizņemas šo naudu no noguldītāja.

Ikviens var aizdot naudu un iekasēt procentus, bet parasti to dara bankas. Aizdevumu finansēšanai viņi izmanto krājkonta noguldījumus vai noguldījumu sertifikātus. Viņi maksā pasīvas procentu likmes, lai mudinātu cilvēkus veikt noguldījumus.

Lai gūtu peļņu, bankas aizņēmējiem pieprasa aizņēmuma likmi, kas ir nedaudz augstāka nekā noguldījumu procentu likme, ko viņi maksā noguldītājiem.

Kāda ir pasīvā procentu likme?

Pasīvā procentu likme, kas nopelnīta krājkontos vai citos ieguldījumu mehānismos, ir kompensācija konta turētājam par atļauju bankai izmantot noguldītos līdzekļus.

Piemēram, ja bizness iemaksā 500 000 USD liela ienesīguma krājkontā bankā, banka varētu ņemt 300 000 USD no šiem līdzekļiem, lai aizdotu hipotēku devējam ar gada aizdevuma likmi 15%.

Lai kompensētu šo aizdevumu biznesu, banka noguldītājam savā krājkontā maksā noguldītājam gada depozīta likmi 6%.

Tādējādi, lai arī banka no kredītņēmēja ņem 15% procentus, tā konta turētājam piešķir 6% procentus. Tas ir, bankas aizdevējs gūst 9% peļņu no procentu likmju starpības.

Faktiski noguldītāji aizdod naudu bankai, kas, savukārt, aizdod šo naudu kredītņēmējiem, lai nopelnītu procentus.

Bankas konkurē savā starpā gan par noguldītājiem naudas iegūšanai, gan par kredītņēmējiem, kas tos aizdod. Šī konkurence uztur banku procentu likmes šaurā diapazonā viena ar otru.

Ietaupījumu apsvērumi

Gada procentu likme

Gada procentu likme, ko dažreiz sauc par bāzes procentu likmi, ir procentuālā vērtība, ko parasti redz vispirms, salīdzinot finanšu produktus. Tas ir pamata procenti, kas tiks nopelnīti krājkontā neatkarīgi no sastāva vai nodevām.

Tas nozīmē, ka faktiskā nopelnītā procentu summa, iespējams, būs lielāka par noteikto gada procentu likmi.

Gada procentu likme ir skaitlis, uz kuru balstās visas pārējās likmes, kuras jāzina. Tā ir pamatlikme, un, lai arī tas ne vienmēr ir labākais veids, kā salīdzināt dažādus produktus finanšu institūtos, tas veido lielu daļu no tā, kas jāņem vērā.

Faktiskā gada procentu likme

To sauc arī par procentuālo daļu no gada peļņas. Šī ir procentuālā vērtība, kurā ņemta vērā salikto procentu ietekme uz konta darbības laiku.

Šis ir numurs, kas jāmeklē, lai iegūtu labāku priekšstatu par to, cik liela interese būs kontam katru mēnesi.

Citi apsvērumi

Noguldījuma likme nav vienīgā svarīgā lieta, kas jāņem vērā, salīdzinot banku produktus. Procentu likmes neietekmē papildu maksu, kas varētu radīt lielas atšķirības.

Piedāvājums jāuzskata par pilnu komplektu. Tas ietver tādus faktorus kā likmes, iespējas un īpašus bonusa piedāvājumus.

Starp funkcijām, kas jāņem vērā, ir iespējas piekļūt filiālēm vai internetbankai. Arī ievada vai bonusa procentu likmju periodi.

Procentu likmju veidi

Vienkārša depozīta procentu likme

Gada vienkāršā noguldījuma procentu likme tiek aprēķināta, izmantojot šādu formulu, kas ir:

Vienkāršie procenti = pamatsumma x depozīta procentu likme x laiks.

Ja, piemēram, indivīds veic bankas depozītu par USD 100 000 ar depozīta procentu likmi 10% gadā, gada beigās viņš saņems USD 10 000 procentus.

Ja noguldījuma sertifikāta derīguma termiņš ir 20 gadi, procenti, ko jūs saņemsit uz savu kontu, būs vienādi ar: 100 000 USD x 10% x 20 = 200 000 USD.

10% procentu likme nozīmē, ka gada procentu maksājums ir USD 10 000. Pēc 20 gadiem noguldītājs procentu maksājumos saņemtu 10 000 USD x 20 gadus = 200 000 USD.

Saliktā noguldījuma procentu likme

Saukta arī par procentu likmēm, tā ir pasīva procentu likme, ko piemēro ne tikai pamatsummai, bet arī procentiem, kas uzkrāti no iepriekšējiem periodiem.

Kad uzņēmums ietaupa naudu, izmantojot krājkontu, ir izdevīgi, ja ir salikti procenti.

Banka pieņem, ka pirmā gada beigās tā ir parādā noguldītājam pamatsummu plus procentus par šo gadu. Otrā gada beigās noguldītājs saņem pamatsummu plus procentus par pirmo gadu, kā arī procentus par procentiem par pirmo gadu.

Procenti, ko noguldītājs saņem, kad tiek ņemta vērā kapitalizācija, ir lielāki nekā ar vienkāršo procentu metodi. Tas notiek tāpēc, ka no pamatsummas tiek iekasēti ikmēneša procenti, ieskaitot procentus, kas uzkrāti no iepriekšējiem mēnešiem.

Kombinētās noguldījumu procentu likmes formula ir: (1 + i / n) ^ (n - 1), kur:

i = deklarētā gada aizņēmuma likme.

n = salikto procentu periodu skaits gadā.

Piemērs

Stingrākajā nozīmē USD 1 000 ar procentu likmi gadā viena gada beigās iegūtu USD 1 010. To iegūst ar vienkāršu noguldījuma procentu likmi.

Krājkonta gadījumā procentus veido katru dienu vai mēnesi, nopelnot procentus par procentiem.

Jo biežāk bilancei tiek pievienota interese, jo ātrāk pieaugs uzkrājumi. Ar ikdienas salikšanu summa, kas nopelnīs procentus, katru dienu palielinās par vēl 1/365 no 1%. Tāpēc gada beigās depozīts palielinās līdz 1 010,05 USD.

Tagad jūs varat apsvērt, kas notiktu, ja jūs varētu ietaupīt 100 USD mēnesī un pievienot to sākotnējam depozītam 1000 USD apmērā.

Pēc viena gada jūs būtu nopelnījis USD 16,57 procentus par bilanci USD 2216,57. Pēc 10 gadiem, pievienojot tikai USD 100 mēnesī, jūs būtu nopelnījis USD 730,93 procentos, kopā USD 13 730,93.

Tas ir saprātīgs fonds ārkārtas situācijām. Tas ir krājkonta galvenais mērķis.

Atsauces

1. Kimberly Amadeo (2018). Procentu likmes un kā tās darbojas. Balanss. Paņemts no: thebalance.com.
2. Karols M. Kopps (2018). Kā procentu likmes darbojas krājkontos. Investopedia. Paņemts no: investpedia.com.
3. Viesmīlis (2019. gads). Gada procentu likme. Paņemts no: mozo.com.au.
4. Ieguldījumu atbildes (2019). Procentu likme. Paņemts no: investinganswers.com.
5. Ieguldījumu atbildes (2019). Faktiskā gada procentu likme. Paņemts no: investinganswers.com.