Komerciālais kredīts ir iepriekš apstiprināts naudas summa, ko bankas izsniedz uzņēmumam, kas var piekļūt jebkurā brīdī aizdevējai sabiedrībai, lai palīdzētu sasniegt dažādas finansiālās saistības esat.
To parasti izmanto parasto ikdienas operāciju finansēšanai, un jūsu maksājums bieži tiek atgriezts, tiklīdz līdzekļi atkal ir pieejami. Biznesa kredītu var piedāvāt gan apgrozības, gan neatjaunojamā kredītlīnijā.
Avots: pixabay.com
Citiem vārdiem sakot, biznesa aizdevums ir īstermiņa aizdevums, kas pagarina uzņēmuma norēķinu kontā pieejamo skaidru naudu līdz aizdevuma līguma augšējam kredītlimitam.
Biznesa kredītu uzņēmumi bieži izmanto, lai palīdzētu finansēt jaunas biznesa iespējas vai samaksāt neparedzētus parādus. To bieži uzskata par elastīgāko pieejamo uzņēmējdarbības aizdevumu dažādību.
Tirdzniecības kredītu izmanto biežie aizņēmēji, piemēram, ražotāji, pakalpojumu uzņēmumi un darbuzņēmēji. Garantijas un atlīdzināšanas termiņi tiek noteikti katru gadu, pielāgojot tos konkrētām vajadzībām.
raksturojums
Komerciālais kredīts ir kredītlīnija, ko piedāvā uzņēmumiem un kuru var izmantot, lai apmaksātu neparedzētus darbības izdevumus, kad skaidrā nauda nav pieejama.
Komerciālie aizdevumi ļauj kredītņēmējiem saņemt tieša finansējuma apstiprinājumu līdz maksimālajam limitam, parasti no 5000 līdz 150 000 USD, uzkrājot procentus tikai par faktiski izmantoto aizdevuma fondu.
Komerciālais kredīts darbojas līdzīgi kredītkartei: tam ir kredītlimits, no kura var izņemt līdzekļus.
Šī iemesla dēļ biznesa aizdevums tiek uzskatīts par lielisku aizdevuma iespēju aizņēmējiem, kuriem ir iespējamās un neparedzamās kapitāla prasības.
Uzņēmumi ar sezonālām sezonām parasti izmanto biznesa kredītus, lai palīdzētu izlīdzināt naudas plūsmas vajadzību ciklus.
Biznesa kredītu var izmantot arī kā aizsardzību pret iespējamu overdraftu jūsu biznesa norēķinu kontā, lai mazinātu satraukumu par ikdienas naudas plūsmas vajadzībām.
Kā tas darbojas?
Uzņēmējdarbības kredīts atšķiras no termiņaizdevuma ar to, ka tas nodrošina vienreizēju avansa naudas summu, kas ir jāatmaksā noteiktā termiņā.
Izmantojot komerciālo kredītu, jūs varat to turpināt lietot un maksāt tik bieži, cik vēlaties, ja vien minimālie maksājumi tiek veikti laikā un netiek pārsniegts kredītlimits.
Procentu maksājumi tiek veikti katru mēnesi, un pamatsumma tiek maksāta ērtāk, lai gan vispiemērotākais ir veikt maksājumus tik bieži, cik nepieciešams.
Biznesa aizdevumiem ar zemākiem kredītlimitiem parasti nav nepieciešams nodrošinājums, piemēram, nekustamais īpašums vai inventārs.
Kredītlīnija
Uzņēmējdarbības kredītlīnija ir finanšu institūcijas un biznesa līgums, kas nosaka maksimālo aizdevuma summu, ko uzņēmums var aizņemties.
Aizņēmējs var jebkurā laikā piekļūt līdzekļiem no kredītlīnijas, ja vien tie nepārsniedz noteikto maksimālo limitu un kamēr tie atbilst citām prasībām, piemēram, veikt minimālos maksājumus savlaicīgi.
Tā kā maksājumi tiek veikti, atkarībā no aizdevuma līguma noteikumiem var izņemt vairāk naudas.
Priekšrocības un trūkumi
Priekšrocība
Komerciālie aizdevumi ir paredzēti, lai apmierinātu īstermiņa apgrozāmā kapitāla vajadzības. Tos izmanto, lai finansētu sezonālās vajadzības biznesa sastrēgumu periodos.
Uzņēmējdarbības aizdevums palīdz segt arī darbības izdevumus, kas ir jāapmaksā īstermiņā. Tāpat, lai izmantotu piegādātāju piedāvātās atlaides. Tas viss bez nepieciešamības katru reizi iziet aizdevuma pieteikuma procesu.
Uzņēmējdarbības kredīts, iespējams, ir vienīgais aizdevuma līgums, kas katram uzņēmumam būtu pastāvīgi jābūt ar savu banku. Uzņēmējdarbības kredīts aizsargā biznesu no ārkārtas situācijām vai nemainīgas naudas plūsmas.
Uzņēmējdarbības kredīts palīdz, ja neesat pārliecināts, cik liels kredīts nepieciešams biznesa prasību izpildei. Tādējādi elastības ideja ir ļoti pievilcīga, kas ir tās patiesais ieguvums.
Atšķirībā no citiem uzņēmējdarbības aizdevumu veidiem, biznesa aizdevumiem parasti ir zemākas procentu likmes. Tas ir tāpēc, ka tos uzskata par zemu risku.
Izmantojot pieejamās elastīgās norēķinu programmas, ikmēneša maksājumus var samaksāt tik daudz vai tik maz, cik nepieciešams. Tas būs atkarīgs no iepriekš noslēgtā līguma.
Trūkumi
Galvenais komerckredīta risks ir tas, ka banka patur tiesības samazināt kredītlimitu. Tas radīs nopietnas problēmas, ja pēc vajadzības rēķināsities ar noteiktu summu.
Dažas bankas pat iekļauj klauzulu, kas tām dod tiesības atcelt kredītlīniju, ja tās uzskata, ka bizness ir apdraudēts. Kredītlimitu biznesa līnija kreditēšanai parasti ir daudz mazāka nekā termiņaizdevums.
Izmantojot biznesa kredītlīnijas, jūs varat aizņemties vairāk, nekā bizness prasa vai var samaksāt. Tomēr tikai tāpēc, ka tas ir apstiprināts līdz noteiktai robežai, tas nenozīmē, ka viss ir jāizmanto.
Pirms piesakāties biznesa kredītam, kas ir lielāks nekā tas, kas patiesībā nepieciešams, jums ir jādomā divreiz. Šādi rīkojoties, lieli parādi var ātri uzkrāties un radīt biznesam finansiālas grūtības.
Lai vienotos par biznesa aizdevumu, banka vēlas redzēt pašreizējos finanšu pārskatus, jaunākās nodokļu deklarācijas un plānoto naudas plūsmas pārskatu.
Piemērs
Pieņemsim, ka XYZ Manufacturing ir lieliska iespēja ar lielām atlaidēm iegādāties tik nepieciešamo detaļu kādai no tās ražošanas mašīnām.
Uzņēmums ņem vērā, ka šis svarīgais aprīkojums tirgū parasti maksā 250 000 USD. Tomēr piegādātājam ir ļoti ierobežots daļas daudzums, un tas to pārdod tikai par 100 000 USD. Šis piedāvājums tiek veikts pēc stingriem pasūtījumiem, kamēr piegādes ilgst.
Uzņēmumam XYZ Manufacturing ir tirdzniecības aizdevums savā bankā par USD 150 000, no kuriem tas maksā neseno aizdevumu USD 20 000 apmērā. Tādēļ jums ir pieejami USD 130 000, ko varēsit izmantot, kad uzskatāt par ērtu.
Tādā veidā jūs bankā varat piekļūt sava komerckredīta summai 100 000 USD. Tādējādi jūs nekavējoties iegūstat līdzekļus, kas nepieciešami, lai nopirktu gabalu pārdošanā, un tādējādi nepalaidīsit garām šo iespēju.
Pēc skaņdarba iegādes vēlāk uzņēmums nekavējoties samaksās summu, kas aizņēmusies no sava komerciālā kredīta, ar atbilstošajiem procentiem. Jums joprojām ir pilnībā pieejams biznesa kredīts USD 30 000 apmērā visiem citiem neparedzētiem darbības izdevumiem.
Atsauces
- Investopedia (2018). Komerciālais kredīts. Paņemts no: investpedia.com.
- JEDC biznesa finansēšana (2018). Komerciālā biznesa aizdevumu veidi. Paņemts no: jedc.org.
- Fundera (2018). 5 komerciālo aizdevumu veidi, kas jāņem vērā jūsu biznesam. Iegūts no: fundera.com.
- Spensera ietaupījums (2018). Pārzināt dažādus komerciālo aizdevumu veidus. Iegūts no: spencersavings.com.
- Uzņēmējs (2018). 7 dažādi aizdevumi, kurus varat saņemt kā uzņēmuma īpašnieks. Iegūts no: uzņēmējs.com.