Hipotekārā līgums ir līgums, kurā aizdevums ir izsniegts personai, kura liek nekustamo īpašumu kā nodrošinājumu. Tādējādi pat tad, ja parādnieks nemaksā savu kredītu, kreditors var pieprasīt īpašuma pārdošanu un tādā veidā atgūt parādu.
Citiem vārdiem sakot, hipotēkas līgums ir kredīta instruments, kas piešķir reālas nodrošinājuma tiesības tam, kurš piešķir aizdevumu īpašumam, kas izveidots kā nodrošinājums. Lai arī hipotēkas parasti tiek veiktas nekustamajam īpašumam vai zemei, mākslas darbi vai transportlīdzekļi dažreiz tiek ieķīlāti.
Ieķīlātais īpašums joprojām ir parādnieka īpašums, neskatoties uz to, ka tas ir ieķīlāts un ir parāda samaksas garantija. Jūs varat ieķīlāt pats savu māju, neatsakoties no tās. Ja parādnieks nepilda sava parāda periodiskos maksājumus, kreditoram ir tiesības pieprasīt tā īpašuma pārdošanu, kas noteikts kā galvotājs.
Pārdošana notiek kā publiska izsole, nevis kā kopēja tieša pārdošana. Hipotēkai ir tāds trūkums, ka ekonomiskās lejupslīdes laikā nekustamo īpašumu, kas garantē parādu, var ievērojami devalvēt, tādējādi ietekmējot kreditora iespējas atgūt aizņemto naudu.
raksturojums
Hipotēkas līgumam ir savas īpatnības, kas to atšķir no citiem līgumu veidiem. Šīs īpašības ir:
- Lieli daudzumi un ilgstoši.
- Atkarībā no tā, vai tā ir pastāvīgā dzīvesvieta vai otrā dzīvesvieta, ir pieejami dažādi nosacījumi. Parasti pastāvīgas dzīvesvietas apstākļi ir labāki.
- Par aizņemto naudu tiek maksāti procenti, parasti tā ir procentuālā daļa no atlikušās aizdevuma summas, kas vēl jāmaksā. Hipotēku līgumos finanšu vienības parasti nosaka nemainīgas, mainīgas vai jauktas intereses.
-Atkārtotos maksājumus veido vairāki elementi: no vienas puses, aizņemtā kapitāla procentuālā daļa; un, no otras puses, piemērojamo procentu proporcionālā daļa. Tā galīgā summa mainās atkarībā no parāda summas, termiņa tās atgriešanai un noteiktajiem procentiem.
- Parasti bankas vai finanšu iestādes piedāvā hipotēkas ne vairāk kā 80% no novērtētās īpašuma vērtības. Atlikušo summu sākotnēji maksā kā ierakstu.
- Var vienoties par aizdevuma pilnīgas vai daļējas pirmstermiņa dzēšanas iespēju. Dažreiz jums jāmaksā pirmstermiņa atcelšanas maksa.
-Ja tas tiek atcelts pirms hipotēkas līgumā noteiktās izbeigšanas, var gadīties, ka atlikušās iemaksas tiek samazinātas tā, ka periodiskā summa samazinās, ka atlikušais aizdevuma noformēšanas termiņš tiek samazināts vai ka līgumu var grozīt vai atjaunot par hipotēku pēc pušu domām.
Izcelsme
Tās izcelsme ir klasiskā grieķu valoda, kurā hipo nozīmē "zem" un tek nozīmē "lodziņu". Viņš atsaucās uz kaut ko paslēptu un neredzētu: īpašums joprojām pieder īpašniekam, parāds ir paslēpts.
Tomēr pašreizējie hipotēkas līguma noteikumi sakņojas Romas tiesību aktos, kuros parādu piedziņas nodrošināšanai bija divas sistēmas:
-Fiducia, kas attiecas uz faktu, ka parādnieks kā galvojumu nodeva aktīva mantu otrai pusei. Tā parādniekam bija nedroša sistēma.
-Apģērbs, kas ir līdzīgs pašreizējam skaitlim.
Daļas
Hipotēkas līgumā ir divas puses. No vienas puses, ir kreditors, kurš naudu aizdod, un, no otras puses, ir hipotēka, kurš piedāvā garantiju par parāda samaksu ar viņam piederošu aktīvu.
Abām pusēm jābūt īpašām spējām izpildīt hipotēkas līgumu. Attiecībā uz kreditoru tiek prasīts, lai viņiem būtu rīcībspēja, kas tiek prezumēta fiziskām un juridiskām personām. Hipotēku kreditori parasti ir finanšu vai līdzīgas struktūras.
Hipotēkai, kas savu īpašumu nodod kā nodrošinājumu, jābūt arī rīcībspējai un jāpierāda īpašuma faktiskās īpašumtiesības. Ne vienmēr hipotēka ir parādnieks, bet dažreiz tā var būt trešā persona, kas tiek uzrādīta kā īsts galvotājs.
Pušu prasības
Spānijas Civilkodeksa 1857. pants nosaka prasības hipotēkas līgumam. Minētais raksts ietver: “Ķīlas un hipotēkas līgumu pamatprasības ir:
1- Tas ir izveidots, lai nodrošinātu galvenā pienākuma izpildi.
2 - ka ieķīlātā vai ieķīlātā lieta pieder lombarda vai hipotēkas īpašnieka īpašumam.
3 - Personām, kuras veido ķīlu vai hipotēku, ir brīva rīcība ar saviem aktīviem vai, ja to nav, ir likumīgas pilnvaras to darīt. Trešās personas, kas nav galvenās saistības, var to nodrošināt, ieķīlājot vai ieķīlājot savus aktīvus ”.
Saskaņā ar šo rakstu īpašuma tiesības ir galvenais elements, no kura atkarīgs viss hipotēkas līgums.
Piemēri
Pirmais piemērs
Peress kungs kā parādnieks noslēdz hipotēkas līgumu ar Banco Vista, kas ir viņa hipotēka. Šajā līgumā ir noteikts, ka banka jums aizdos 150 000 eiro - tas ir hipotēkas līguma pamatsummas - ar gada procentiem 3%.
Izmantojot šo hipotēkas līgumu, Peresam kungam ir pienākums atmaksāt šo aizdevumu 15 gadu laikā (ikmēneša maksājumos), kā hipotēkas garantiju iesniedzot gleznu, kuras vērtība ir 300 000 eiro.
Otrais piemērs
Marija un Huans vēlas iegādāties jaunu māju (100 000 eiro) un pieteikties bankā par hipotēku 80% apmērā no dzīvokļa vērtības (80 000), jo viņi ir ietaupījuši 20 000 eiro, kurus iemaksā kā ienākumus.
Viņi izveido hipotēku ar procentu likmi 4%, kuru maksās ikmēneša maksājumos 25 gadus. Pēc 10 gadiem Marija un Huans manto naudu un nolemj atcelt atlikušo hipotēku, par atmaksas komisiju samaksājot 1% no atlikušās summas. Šī summa tika atspoguļota hipotēkas līgumā.
Atsauces
- Ekonomiskā medija. Hipotēka. Economipedia.com
- Vazquez & Apraiz un līdzstrādnieki. Hipotēkas aizdevums. Vietne Tuabogadodefensor.com
- Taisnība. (2008) Hipotēkas līgums. Laguia2000.com
- Līgumu piemēri. Loscontratos.blogspot.com
- Wikipedia. Hipotēkas līgums.