FINANŠU STARPNIEKI: RAKSTUROJUMS, FUNKCIJAS, VEIDI, PIEMĒRI - DUDAS - 2025

Par finanšu starpnieki ir personas vai iestādes, kas darbojas kā starpnieki starp abām pusēm, lai veicinātu finanšu darījumu. Tie vidējam patērētājam piedāvā vairākas priekšrocības, ieskaitot drošību, likviditāti un apjomradītus ietaupījumus, kas iekļauti komercbanku, investīciju banku un aktīvu pārvaldībā.

Finanšu starpnieki pārdala kapitālu, kas citādi netiktu ieguldīts produktīvos uzņēmumos, izmantojot dažādas parāda struktūras, kapitāla struktūras vai hibrīdas formas.

Avots: pixabay.com

Viņi piešķir līdzekļus cilvēkiem, kuriem ir kapitāla pārpalikums, kurus sauc par noguldītājiem, kuriem viņi, pēc ieguldītājiem, pieprasa likvīdus līdzekļus, lai varētu veikt kādu darbību. Tas var būt aizdevumu vai hipotēku veidā.

Alternatīvi, naudu varētu aizdot tieši caur finanšu tirgiem, tādējādi novēršot finanšu starpnieku. To sauc par finanšu starpniecību.

Svarīgums

Lai arī dažās jomās, piemēram, ieguldījumos, tehnoloģiju attīstība draud likvidēt finanšu starpnieku, citās jomās, piemēram, banku nozarē un apdrošināšanā, starpniecības pakalpojumi ir daudz mazāki draudi.

Tomēr, ja nebūtu finanšu starpnieku, cilvēki nespētu veikt ikdienas darījumus, un lieliem uzņēmumiem būtu grūti iegūt līdzekļus. Tāpēc ir svarīgi saprast, cik būtiska ir jūsu loma.

Izmantojot finanšu starpnieku, krājēji var apvienot savus līdzekļus, ļaujot veikt lielus ieguldījumus.

Valsts vispārējo ekonomisko stabilitāti var pierādīt ar finanšu starpnieku darbībām.

raksturojums

Samazināts risks

Finanšu starpnieki nodrošina platformu, kur cilvēki ar skaidras naudas pārpalikumu var sadalīt savu risku, aizdodoties vairākiem cilvēkiem, nevis vienam. Turklāt aizņēmējs tiek rūpīgi pārbaudīts un pārbaudīts, samazinot saistību neizpildes risku.

Šis pats modelis attiecas uz apdrošināšanas sabiedrībām. Viņi iekasē prēmijas no klientiem un sniedz politikas priekšrocības, ja klientus ietekmē neparedzami notikumi, piemēram, nelaimes gadījumi, nāve un slimības.

Regula

Ņemot vērā finanšu sistēmas sarežģītību un starpnieku nozīmi sabiedrības dzīves ietekmēšanā, ir nepieciešams regulējums. Vairākas iepriekšējās finanšu krīzes, piemēram, “subprime” krīze, ir parādījušas, ka vāji noteikumi varētu apdraudēt ekonomiku.

Centrālās bankas vai monetāro iestāžu loma ir nepieciešama, lai kontrolētu negodīgus finanšu starpniekus.

Monetārajām iestādēm ir jānodrošina, lai sistēmā būtu atbilstoši atlikumi un kontrole, lai izvairītos no zaudējumiem investoriem un ekonomikai kopumā.

Mēroga ekonomika

Finanšu starpniekiem ir apjomradīti ietaupījumi, jo tie var ņemt noguldījumus no liela skaita klientu un aizdot naudu vairākiem aizņēmējiem. Tas palīdz ietaupīt laiku un izmaksas vairākās frontēs.

Prakse palīdz samazināt ekspluatācijas izmaksas, kas rodas viņu ikdienas darbībā. Turklāt tie samazina daudzo finanšu darījumu izmaksas, kas ieguldītājam būtu jāveic, ja finanšu starpnieka nebūtu.

Darbības jomas ietaupījumi

Starpnieki klientiem bieži piedāvā virkni specializētu pakalpojumu. Tas ļauj jums uzlabot savus produktus, lai tie atbilstu dažāda veida klientu prasībām.

Piemēram, kad komercbankas aizdod naudu, tās var pielāgot aizdevumu paketes, lai tās būtu piemērotas gan lieliem, gan maziem aizņēmējiem, ņemot vērā viņu īpašās vajadzības.

Tāpat apdrošināšanas kompānijas bauda apjomradītus ietaupījumus, piedāvājot apdrošināšanas paketes. Tas ļauj uzlabot produktus, lai apmierinātu noteiktas klientu kategorijas, piemēram, cilvēku ar hroniskām slimībām vai vecāka gadagājuma cilvēku vajadzības.

Iespējas

Nodrošiniet aizdevumus

Finanšu starpniekiem ir būtiska loma, apvienojot tos ekonomikas pārstāvjus ar līdzekļu pārpalikumu, kuri vēlas tos aizdot, ar tām organizācijām, kurām trūkst līdzekļu, kuras vēlas saņemt aizdevumus.

To darot, pārvaldnieks nodrošina aktīvus akcionāriem, kapitālu uzņēmumiem un likviditāti tirgum.

Īstermiņa un ilgtermiņa aizdevumu piešķiršana ir viens no galvenajiem finanšu starpnieku darījumiem. Viņi novirza līdzekļus no noguldītājiem ar skaidras naudas pārpalikumu uzņēmumiem, kas vēlas aizņemties naudu.

Aizņēmēji parasti aizņemas, lai iegādātos kapitālietilpīgus aktīvus, piemēram, uzņēmuma telpas, automašīnas un ražošanas iekārtas.

Starpnieki piešķir aizdevumus ar procentiem, no kuriem daļa tiek piegādāta noguldītājiem, kuru līdzekļi ir izmantoti. Atlikušo procentu bilanci patur kā ienākumus.

Aizņēmēji tiek novērtēti, lai noteiktu viņu kredītspēju un spēju atmaksāt aizdevumu.

Aktīvu glabāšana

Komercbankas nodrošina iespējas gan skaidras naudas (banknotes un monētas), gan citu likvīdu aktīvu (dārgmetāli, piemēram, zelts un sudrabs) glabāšanai.

Noguldītāji saņem noguldījumu kvītis, čekus un kredītkartes, kuras viņi var izmantot, lai piekļūtu saviem līdzekļiem. Banka noguldītājiem arī nodrošina to autorizēto izņemšanas, noguldījumu un tiešo maksājumu ierakstus.

Konsultēt par ieguldījumiem

Daži finanšu starpnieki, piemēram, kopējie fondi un investīciju bankas, nodarbina iekšējos investīciju speciālistus, kuri palīdz klientiem palielināt ieguldījumus.

Uzņēmumi izmanto savu pieredzi nozarē un desmitiem investīciju portfeļu, lai atrastu pareizās investīcijas, kas palielina atdevi un samazina risku.

Ieguldījumu veidi svārstās no akcijām un nekustamā īpašuma, līdz parādzīmēm un citiem atvasinātiem finanšu instrumentiem. Starpnieki iegulda savu klientu līdzekļus un maksā viņiem gada procentus par iepriekš saskaņotu laika periodu.

Papildus klientu līdzekļu pārvaldīšanai viņi sniedz arī finanšu un ieguldījumu konsultācijas, lai palīdzētu viņiem izvēlēties ideālus ieguldījumus.

Veidi

Bankas

Viņi ir populārākie finanšu starpnieki pasaulē. Vecākais veids, kā šīs iestādes darbojas kā starpnieki, ir aizdevēju un aizņēmēju savienošana.

Viņiem ir licence pieņemt noguldījumus, veikt aizdevumus un piedāvāt daudzus citus finanšu pakalpojumus sabiedrībai. Viņiem ir nozīmīga loma valsts ekonomiskajā stabilitātē. Tāpēc viņi saskaras ar stingriem noteikumiem.

Investīciju fondi

Tie nodrošina akcionāru piesaistītā kapitāla aktīvu pārvaldību. Tie palīdz ieguldīt atsevišķu investoru uzkrājumus finanšu tirgos.

Pensiju fondi

Šāda veida starpnieku izmanto miljoniem darbinieku, lai ieguldītu savus uzkrājumus pensijā.

Kad kāds pierakstās, viņi izvēlas, kā ietaupīt viņu algu. Visa šī nauda tiek izmantota aktīvu pirkšanai, kas darbosies labi.

Kad darbinieks aiziet pensijā, viņš saņems visas savas iemaksas, kā arī visus nopelnītos ienākumus.

Apdrošināšanas kompānijas

Gandrīz visi darbojas vienādi. Pirmkārt, viņi atrod lielu skaitu klientu, kuriem ir nepieciešams kaut kāds nodrošinājums, neatkarīgi no tā, vai tas ir auto, mājas vai veselība. Kad šie klienti iegādājas apdrošināšanas segumu, šie fondi papildina lielu naudas daudzumu.

Ja kādam ir jāpieprasa maksājums, starpnieks piekļūs šai naudas vienībai. Tas nozīmē, ka tirgū nav naudas ieplūdes.

Finanšu konsultanti

Viņi piedāvā privātu konsultāciju. Viņiem ir jāsaprot visas finanšu tirgus sarežģītības iespējas, lai atrastu vislabāko ieguldījumu.

Viņi konsultē ieguldītājus, lai palīdzētu viņiem sasniegt savus finanšu mērķus. Šie konsultanti parasti saņem īpašu apmācību.

Krājaizdevu sabiedrības

Tie ir bankas veidi, ko izveidojusi kopiena, lai sniegtu banku pakalpojumus tieši šai kopienai. Viņi strādā, lai kalpotu saviem biedriem, nevis sabiedrībai. Viņi var darboties vai nedarboties ar peļņu.

Viņi piedāvā personīgus kreditēšanas nosacījumus, izmantojot naudu, kuru citi cilvēki noguldīja kā uzkrājumu. Kad kādam būs nepieciešams aizdevums, viņš to saņems, jo ir līdzekļi, ko citi cilvēki ir darījuši pieejamus kooperatīvam.

Biržas

Tie vienkāršo ilgstošo korporatīvo akciju pirkšanas procesu. Tās darbojas kā lieliskas platformas, kur cilvēki var pasūtīt akcijas.

Pēc šo pasūtījumu apmaksas birža izmantos šo naudu korporāciju akciju pirkšanai.

Klients saņem vēlamos aktīvus, savukārt korporācijas saņem līdzekļus. Tie tiek uzskatīti par investīciju pasaules finanšu starpniekiem.

Piemēri

Komercbankas

Kad kāds iegūst hipotēku no bankas, viņam tiek piešķirta nauda, ​​ko kāds cits noguldījis šajā bankā, lai ietaupītu.

Pieņemsim, ka Andrea kundze ir mājsaimniece un katru mēnesi savus uzkrājumus ieskaita savā XYZ bankas kontā. No otras puses, Boriss ir jauns uzņēmējs, kurš meklē aizdevumu sava biznesa sākšanai. Borisam ir divas iespējas izmantot aizdevumu.

Pirmais ir spēt atrast un pārliecināt cilvēkus, kuri meklē ieguldījumu iespējas. Otrais ir vērsties bankā XYZ, lai pieprasītu aizdevumu.

Var redzēt, ka pirmais variants ir neskaidrs, jo ieguldītāju atrašana prasīs daudz laika. Tomēr otrā iespēja ir ātrāka un ērtāka.

Tādējādi finanšu starpnieks atvieglo līdzekļu aizdošanas un aizņemšanās procesus plašā mērogā.

Aizdevēji

Pieņemsim, ka vēlaties sākt tekstilizstrādājumu biznesu un jums ir nepieciešami 20 000 USD, lai samaksātu sākuma izmaksas. Jūs varētu lūgt naudu aizdot visiem, kurus jūs zināt, taču, iespējams, būs maz cilvēku, kuri būtu gatavi samaksāt šo summu.

Arī aizdevuma izlases veida meklēšana ir gan laika, gan enerģijas patēriņš. Vislabāk ir doties pie aizdevēja, lai piekļūtu līdzekļiem, kas nepieciešami biznesa sākšanai.

Tāpēc pastāv aizdevēji: lai palīdzētu savienot tos, kuriem ir nauda, ​​ar tiem, kam tā ir nepieciešama.

Eiropas Komisija

Eiropas Komisija 2016. gada jūlijā no Eiropas strukturālā un investīciju fonda iegādājās divus jaunus finanšu instrumentus ieguldījumiem.

Mērķis bija pilsētu attīstības projektu izstrādātājiem radīt vieglāku piekļuvi finansējumam.

Salīdzinot ar subsīdiju saņemšanu, finanšu starpniecība ir labāks kā publiskā un privātā finansējuma avots, jo to var atkārtoti ieguldīt daudzos ciklos.

Eiropas Komisija prognozēja, ka kopējie valsts un privāto līdzekļu ieguldījumi maziem un vidējiem uzņēmumiem būs USD 16,5 miljoni.

Atsauces

1. Džeimss Čens (2019). Finanšu starpnieks. Investopedia. Paņemts no: investpedia.com.
2. Wikipedia, bezmaksas enciklopēdija (2019). Finanšu starpnieks. Iegūts no: en.wikipedia.org.
3. Prateek Agarwal (2019. gads). Finanšu starpnieki. Saprātīgs ekonomists. Paņemts no: intelligenteconomist.com.
4. Sanjay Borad (2019. gads). Finanšu starpnieki - nozīme, funkcijas un nozīmīgums. Efinanses vadība. Iegūts no: efinancemanagement.com.
5. Augstākie grāmatvedības grādi (2019). 5 finanšu starpnieku veidi. Fotografēts no: topaccountingdegrees.org.
6. CFI (2019). Kas ir finanšu starpnieks? Iegūts no: corporatefinanceinstitute.com.
7. Čelsijas Levinsons (2018). Kāda ir finanšu starpnieka loma? Bizfluent. Paņemts no: bizfluent.com.